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区块链技术应用于反洗钱的必要性与运用价值分

发布时间:2021-01-11区块链技术评论
在反洗钱工作中应用区块链技术的必要性及价值分析 自1989年金融行动特别工作组(FATF)成立以来,世界各国不断加大力度打击洗钱犯罪,这严重影响了一国的政治稳定、社会安定和经济

  在反洗钱工作中应用区块链技术的必要性及价值分析
 
  自1989年金融行动特别工作组(FATF)成立以来,世界各国不断加大力度打击洗钱犯罪,这严重影响了一国的政治稳定、社会安定和经济金融安全。根据FATF的建议和有关国际公约,中国已经逐步建立了适合国情的反洗钱体制机制,包括建立国务院反洗钱部际联席会议制度,确定反洗钱行政主管部门,明确主管部门和行业监管机构的职责,规定金融机构有义务在监测和打击洗钱犯罪活动方面先行一步,等等。
 
  最近几年的中国反洗钱报告显示,金融机构在识别客户身份、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录这三项基础工作上的投入逐年增加,这一点在监管当局不断加强的压力下也得到了体现。通过执法检查、风险评估等监管手段发现,合规问题明显减少,但效果问题逐渐显现,成为制约反洗钱工作成效提高的瓶颈。
 
区块链
 
  2018年,FATF还在其发布的《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》中指出,“金融机构未能有效运用尽职调查措施,在客户身份识别和验证措施方面存在明显缺陷,其中包括对受益者的调查,以及对客户的尽职调查正在进行中,等等”;“没有公开可获得的关于受益者所有权的信息。监管者主要是利用现有的基本信息、金融机构为获取受益所有人信息而收集的客户尽职调查信息以及执法权力来获取这些信息;“缺乏获取准确、充分和及时的受益所有人信息的有效制度”;“金融机构在报告可疑交易方面的做法不一致,从而增加了信息泄露的风险”。
 
  由于客户隐私保护和市场竞争等原因,目前还没有在监管机构和反洗钱义务机构之间和义务机构之间建立客户信息共享机制,多个义务机构对同一客户都需要进行身份识别,成本高昂,认证渠道单一,识别结果往往不一致。由于利用义务机构数据孤岛的漏洞进行跨机构、跨区域的资金转移,使得义务机构监测可疑交易更加困难。
 
  为了发挥义务机构在遏制洗钱犯罪方面的第一道防线作用,中国人民银行于2017年发布了《关于加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施的通知》,要求银行等义务机构在合理确认可疑交易的基础上,对涉及可疑交易的客户、账户、资金和金融业务进行及时跟踪监控。
 
  实际上,由于缺乏必要的信息共享,涉及在多个义务机构开设账户从事跨机构、跨市场犯罪的犯罪行为的行为人,义务机构往往不能及时采取控制措施,从而导致上游洗钱犯罪和洗钱犯罪活动屡禁不止。通过建立反洗钱共享机制,提高了客户尽职调查工作的成本效益比,实现了可疑客户确认与可疑账户确认的整体控制,提高了反洗钱系统的整体防范能力。
 
  在利用传统数据库技术实现信息共享的情况下,数据中心通常由一个集中的运营机构建立,该中心负责名单的日常维护。由于访问机构的增多,一方面数据中心的运行压力逐渐增大,影响了数据共享的效率;另一方面数据中心所面临的外部攻击风险也越来越大。一旦出现安全漏洞,就会影响到所有参与共享的机构,损失难以估计,更新和维护数据库需要耗费大量资源,而且需要采取更高的安全措施来保护数据,从而大大增加中心模式中数据中心的运行费用。
 
  相对于传统的数据库技术,区块链技术具有集体维护、不易篡改和可追溯等特点,为提高反洗钱工作的效率提供了更大的可能性。以区块链技术为基础的数据共享,可以打通各参与机构之间的信息孤岛,形成完整的数据链,在保证隐私、信息安全和保密的前提下,实现数据互通,释放数据价值,同时增强金融监管,协助建立多部门监管机制,形成良性治理。
 
  区块链一方面利用分布式体系结构,结合多方隐私安全计算平台,形成分布式安全计算,在数据量大的情况下,能够满足快速的数据信息计算和共享服务;而各参与方权利平等,从收集、交易、流通到计算分析的每一步记录均可保留在区块链中,从而保证了数据质量,加强了数据安全。各参与节点独立维护设备,减少了系统建设与维护成本,避免了中央化操作的弊端,具有较长的生命周期和较强的操作优势;采用碰撞匹配的信息查询方式,可进一步降低用户信息泄露的风险。

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